投稿者: promizaikaku

今日の友達との食事代、1万円だけでいいからすぐ借りたいといったニーズはあるのではないでしょうか。

月々のお金のやりくりがいつも計画通りにいうまくいくとは限りません。

予定外の出費があるのはオトナの世界ではよくあることです。

どんなに無駄遣いをしないように気をつけていても人付き合いや冠婚葬祭での出費はやむを得ないところです。

計画的にやりくりすれば、なんとか正常時の経済状態に戻せるということもあります。

そのために一時的にカードローンを利用することは賢いやり方と言って良いでしょう。

それは借金とは言わないので、後ろめたい気持ちを持つ必要はありません。

ちょっとした金額を今すぐ借りたい時のオススメカードローンをご紹介します。

・クレカのカードローン機能を見直してみよう

カードローンと同じ機能ですが、やはりカードローンには抵抗があるという方にオススメなのがクレジットカードの融資機能です。

ですので、カードローンの契約を考える前に、クレカのキャッシング機能が使えないか見直してみるといいでしょう。

お金を借りるとなると銀行や消費者金融のカードローンと考えがちです。

そうなると、あらたに申込みや審査などの手順を踏まないと行けません。

しかし、多くの人がすでに所有しているクレジットカードのキャッシング機能があれば、コンビニATMからでも現金を受け取れる便利さがあります。

火急の資金が必要な場合はクレカを見直すといいでしょう。

・プロミスなどの有名な消費者金融カードローンなら即日借りられる

瞬フリで有名なプロミスやアコムなどの大手の消費者金融カードローンの審査スピードは年中無休でとても早いので、夜間、深夜でもない限り即日でカードが発行され融資を受ける事ができます。

特にプロミスとアコムは審査速度が非常に早いカードローンとして知られています。

申込みをしたその日のうちに借り入れが可能です。

もちろん少額でも融資を受けられるのは助かります。

急ぎの場合は消費者金融カードローンを利用するといいでしょう。

銀行カードローンの中にも1万円だけ借りる事や即日融資に対応しているカードローンがあります。

合わせて検討するといいでしょう。

今まで、カードローンを利用した事がないと言った人なら1万円は最もスムーズに借りる事が出来ます。

実は、申込みをする際のちょっとしたコツに、少額融資を希望すると審査がスムーズに行われる事が多くあります。

例え、最初の利用から50万円の融資が可能な審査結果だとしても、借り入れ希望金額の入力欄に5万円以下の金額を入力すれば、とてもスムーズに審査から現金の引き出しまで進むことが出来ます。

ちょっとした出費があった時に、上手に利用して下さい。

・まとめ

社会人なのでどんなに無駄遣いをしなくても想定外の出費は致し方ない事。

貯金や預金を崩したくないという方もいらっしゃいます。

一時的な出費なら、一時的にお金を借りて補填することはさほど問題ではないと捉える方もいるようです。

家庭の経済状況をその都度軌道修正することは、短期キャッシングなので、ほとんど金利を払う事がなく、借金とは違った感覚ではないでしょうか。

クレジットカードにはキャッシング枠があり、消費者金融などのカードローンを利用することに抵抗のある方は、クレジットカードで一時的な補填を行うと良いでしょう。

クレジットカードの審査には時間がかかるという方はアコムのクレジットカードが即日発行も可能なのでオススメです。

家庭の事情は様々です。

家庭の経済事情が旦那さんの給与のみでやりくりできない場合は共働きとなりますが、外で働けないという事情があると、専業主婦にならざるを得ないという方もいらっしゃると思います。

また、中には専業主婦であっても、何らかの事情で、月々のお金が足りないことを旦那さんには内緒にしているという方もいらっしゃるようです。

それぞれの家庭事情があり、専業主婦の奥様がお金を借りなくてはならない状況というのも少なからずあります。

ある方は旦那さんに内緒でカードローン利用を希望する方もいれば、旦那さんと相談をしてカードローンの利用を考える方もいらっしゃいます。

専業主婦の方でも借りれるカードローンはある？

基本的に専業主婦の方は消費者金融を利用することができません。専業主婦は無収入なので無職扱いとなりますし、消費者金融には総量規制と言う融資制限があるためです。

年収の3分の1と言う融資制限は、収入がない専業主婦の方には酷な制限です。

金融業者からすれば、無職と同様なので仕方ないことです。

消費者金融に関しては法改正により総量規制が義務づけられましたので、収入があること前提での借り入れとなりました。

しかし、総量規制の影響がない金融機関が少なからずあります。

そのひとつが銀行です。

総量規制対象外の銀行カードローン

ネットバンクの中には「専業主婦専用カードローン」というローン商品を提供していることがあります。

最近は低金利をウリにして信用金庫などもカードローンに参入しています。

このような総量規制の影響を受けないカードローンのことを「総量規制対象外カードローン」と言います。

総量規制の対象外になるのは、商工ローンが提供している自営業者の事業用資金向けカードローンも同様ですが、専業主婦の方は利用できません。

そのため、専業主婦の方がカードローンを利用したい場合には銀行などのカードローンを利用することになります。

もちろん専業主婦の方は旦那さんの収入で生活しているわけですから、返済原資も旦那さんの給料です。

そのため、融資限度額はパートで働いている主婦の方より少ないことは当然です。

旦那さんの職業などにも依存しますが、多くの場合30万円程度が融資限度額の上限になります。

また、カードローンの金利は融資限度額と反比例していますから、専業主婦の方は一番高い利率を適用されることもあります。

このような不都合はあるものの、旦那さんなどに内緒で自分の支払をしたい場合にはカードローンは便利です。

また、旦那さん名義で申込みをしてしまうと、在籍確認審査で勤務先に電話確認がかかってしまうということもあるので、安易に申し込まないようにしましょう。

使い過ぎには十分気を付けて、本当に必要な時にだけ、最低限の利用に徹することが大切です。

そして、旦那さんの給料日には全額返済することが、高利率が苦にならないコツでもあります。

ですが、旦那さんに内緒で借りるのはなく、きちんと同意があって借りるのであれば、プロミスやアコムはおすすめです。急な出費でも銀行よりも審査が早く甘い傾向にある為、利便性が高いです。

自分の今の状況に応じて上手な借り入れをしましょう。

消費者金融でキャッシングをする場合、申し込みの際に個人情報を記入、もしくは入力しなければなりません。

審査に必要な情報として、ほとんどすべての個人情報をプロミス側に伝えなければなりません。

実はそれだけではなく、申し込み本人も把握していない個人情報も扱っています。

このすべての情報で精査して契約できるかどうかの審査が行われるわけです。

個人情報を扱っている企業はすべて「個人情報の保護に関する法律」において守らなければなりません。

最近では登録した個人情報を他の企業に売るような、またネットで情報が大量に漏れるような事件も起きていませので、利用者としては心配事です。

プロミスがどのように個人情報を守ってくれるのかを簡単に紹介します。

まずは法律で定められている「個人情報の保護」の厳守。守るための関係法令や、国が定めている指針やその他の規範を遵守しなければならないので安心と言えます。

そして、個人情報を適正に利用することの約束。会社で定められた利用方法以外の使用はしない事と、そのための措置について。

個人信用情報機関の利用についても言及されています。多くの金融機関が加盟し、情報を共有している「JICC」と「CIC」についてですが、審査の目的である申し込みされたお客様の返済能力の調査以外の利用はしない事について。自分の信用情報については自分で申し込みをすれば確認する事ができます。

さらには個人情報の安全管理です。情報を管理する企業側も大変ですが、やはり心配事としては不正アクセスや紛失、データの破壊や改ざん。そして情報漏洩など、事件になることも多々有ります。

その流れとして、個人情報を第三者に提供する事も心配です。契約の段階で情報共有すると記載されている会社とは異なる企業への情報を提供などもあります。

以上が、企業が個人情報に対して厳しく取り組んでいる一部になります。

普段目にすることがないかもしれませんが個人情報の取扱いについては意識した方が良いかもしれません。

急に知らない会社からDMが届くようなことがあるかもしれません。また携帯電話や自宅の固定電話によくわからない商品や不動産の勧誘が始まるかもしれません。

そういうのも個人情報の漏洩になります。

電子ハッカーなどの犯罪で、個人情報の大量流出という事件もニュースになり、盗まれた企業の管理責任が問われていたりもします。

こうした時代だからこそ個人情報保護法が大事になってきます。

キャッシング審査の際、在籍確認の電話をされますが、私用電話を取り次がない企業に勤務している人は電話以外の書類などで在籍確認をするしかありません。ですが、企業側としては社員の個人情報を守るという大事な意味合いがあるので仕方のないことでしょう。

 

 

利子、利息、それぞれの違い
よく消費者金融のCM等のキャッシングやカードローンの説明に、必ず「金利」という文言を目にします。

例えば、「4.5%〜18.0%」のような表記ですね。

そもそもなんとなく分かってるけど、実は金利についてあまり理解していないという方も結構いると思います。

その金利についてご説明いたします。

金利という手数料

まず、常識的にお金を貸金から借り入れした場合には、借りた金額と利息を支払うことで返済が完了となりますね。

その利息は、例えていうならレンタル料、もしくは手数料と思えば、わかりやすいでしょうか。

このレンタル料は、借り入れする金額に対してのパーセンテージで決まるので、計算をすることでわかります。

そして、この計算に使うのが「金利」となります。

金利は「%」として明記されます。

もし「金利18%」でお金を借りるなら、
借りた金額の18%の利息として返済しなければいけないという事になります。

また、この金利というのは、通常は「年率」のことを指します。
「年率」というのは、
１年でお金を借りた間に生じる利息の割合を言います。

例えば「金利18%」の条件で10万円を借りたとしたら、
１年後に返済する利息計算でいえば、10万の元金とプラス18000円の利息になるのです。

この年利以外にも、月利や日歩という利息の割合等も存在していますがあまり一般的ではないでしょう。

名前からもわかるように、月利は１ヶ月で、日歩は１日あたりにかかってくる割合となっています。
ですが、有名なキャッシングやカードローンでは、月利や日歩の割合をとっているところはまずありません。
それほどレアな金利となっています。
▼利息の計算方法とは？

意外に分かってるようで分かりづらい、利息の基本的な計算方法についてご紹介します。

例えば、100万円を金利18%で１年間の借り入れした際の利息を計算してみます。

100万円（元金）×18%（金利）＝18万円（利息）

元金とは、借りた金額そのものをいいます。
この元金に金利の%をかければ利息がいくらになるかわかります。

金利18%で100万円で借りたら、その返済が１年後にする場合、
100万円の元金＋18万円の金利イコール合計金額118万円の返済になります。

▼金利・利率・利息・利子、それぞれの違いとは？

他にも利率や利子などの似たようなワードをよく目にします。この違いは何なのでしょうか？

これからご紹介するのは、いわゆるキャッシング業界で使用されている意味合いですので、辞書などに記載されているような意味とは異なることがあります。

▼金利と利息について

一言でいえば「金利」とは、利息の割合を「%」によって表します。

また「利息」とは「実際に支払う利息の金額」になります。
▼金利と利率

これらの表記は、ほとんど同じような意味合いで使われるのがほとんどです。

簡単にまとめるなら「金利イコール利率」だと思っても間違いではないでしょう。
▼利子と利息　

この利子と利息も同じ意味合いで利用されています。「利子＝利息」ですね。

▼年率と年利　

こちらも同様の意味で使われています。
▼実質年率の「実質」の意味は？

よく消費者金融のキャッシングやカードローンのCMなどで、
金利のことを「実質年率」という表記をしているのをよく見かけます。この「実質年率」というのは、どういう違いがあるのでしょうか？

通常キャッシングに申し込みをすると、業者は「この申込者にお金を貸しても問題はないか」ということを審査します。

その審査では、調査や書類作成などで色々な費用がかかってきますね。その費用は、のちに利用者（顧客）が支払うことになりますが、
その費用を一つ一つ計算するのは手間と時間がかかりますね。そのような手間を専門の業者が請け負うことで手軽に利用することができます。
そのための費用を別で請求するのではなく、前もって金利に費用を含めているのです。また、これは法律で制定されている義務なのです。

色々な費用を含めた金利のことを実質金利というんです。つまり、キャッシングやカードローンから借り入れをする際には、
利息以外のお金を請求されることはありません。とはいえ、一部ではATM利用手数料が発生することはあります。

▼利息の計算は日割り　

前述しましたが、利息は「元金×金利」によって割り出されます。

ちなみにこれは１年間で借り入れをしたと想定する際に発生する利息となります。
そうはいっても、１年も借り入れをしない場合もありますよね。そのような場合の計算をしてみましょう。

▼一月分の利息をシミュレーション

10万円を金利18％で借入のケースでは、一月で発生する利息はいくらになるのか？

計算式は以下のようになります。

「元金×金利÷365日×借入期間（日数）＝利息」

突き詰めていうなら、金利は、よくある表記として「4.0%～14.0%」と、
どのパーセンテージで計算をしたらいいか分からないことがありますね。

ここで計算をするときに、下限金利の方ではなく上限金利に目を向けることが大切です。

上記の金利表記の場合は「4.0%」の方ではなく、この「14.0%」に注目するのです。
実際に適用される金利の%は、借り入れする人によって異なり、申し込み後の審査で決まるため、

申し込みの段階ではどのくらいの金利かというのはわかりません。なぜ、上限金利に注目すべきかというと、初めての借入では上限の金利が採用されることが多いからです。
▼支払う利息を減額する方法は？

最もカンタンな方法としては低金利を採用しているローンを選ぶのが得策になります。

金利が低ければ利息も当然より少なくなるという事になりますね。
「借入の期間を短くする」利息を減らすもう一つの方法として、たとえ同じ金利だった場合でも、
借入してる期間を短くするようにすれば利息を減らす事が可能になります。

この二つの方法で、金利をなるべく低くして借入ができるといいですね。

パートで働いている方はプロミスでお金を借りられる？

パートは収入が不安定で審査に通りづらいのでは？と懸念されがちですが、実際、カードローンでの借入れはできるのでしょうか？

パートで働いている時に、プロミスなど消費者金融から融資を受けたいと考えている主婦の方も結構いると思います。消費者金融を利用される方の多くは足りない生活費などを補う目的で借りているようです。

とは言え、実際にパートでプロミスから融資をうけられるかどうか不安に思う方もいると思います。

また、必ず１００％可能だと言い切ることができないのがパートの立場ですよね。

パートですから勤務時間が短い＝収入が少ないのは当然です。

事実、申し込む消費者金融によってはパートでは審査に通せないことがあります。その理由としては、やはりパートは収入が不安定のため、そのような人に融資をするというのは、消費者金融側としても厳しいことだからです。消費者金融が重要視するのは返済能力だからです。

安定した収入のあるパートさんはプロミスなら融資可能！

収入が少なくても安定していれば大丈夫ということは、つまり短時間のパートで収入が少なくても、勤続年数が長い人は審査に有利になるということです。

安定した収入がある事が消費者金融の利用条件となります。

ですので、年収の額は審査においてさほど関係は無いと言っても良いでしょう。

これはパートだけでなく、フリーターでも会社員でも派遣でも当然同じです。例え社員でも転職ばかりの人はカードローン審査では不利となります。

それがたとえ高収入でも不利となるのです。

低収入でも毎月の収入が長い期間変わっていないという事が重要なので、転職のほとんど無い、勤続年数の長い方が有利になるという事です。

勤続年数が長い＝安定収入があり、今後も転職する確率が低いという判断になります。

ですから、主婦の方でパートでもお金を借りたいというケースでは、なるべく長く勤務して、それからカードローンに申し込むのがベストでしょう。

勤続年数が長いとみなされる期間は消費者金融毎に少しずつ違ってきますが、最低でも半年以上は必要です。3年以上同じパートに勤務しているような主婦の方であれば問題なくカードローンに通るでしょう。

パート主婦ではいくらまで借りられる？

扶養の範囲内である103万円で考えると、パートの主婦の方が借りられる金額は30万円前後となります。

これは総量規制により、年収の3分の1までの決まりがあるためです。

配偶者控除を考慮して、月々8万5千円程度の収入を目安にパートをする方は多いです。

そうすると年収が100万円程度になるので、扶養控除、配偶者控除の範囲内になります。

パートの方でも30万円借りる事が出来るのであれば、問題無いのではないでしょうか。

逆に、それ以上の金額を借りないといけない状況は、パートで借りる事が出来る範囲を超えていると思いますので、消費者金融ではなく、違う金融機関への相談をオススメします。

もちろん配偶者特別控除のボーダーである201万円の年収でしたら、65万円くらいは借入限度額として利用できる範囲になります。

多くの金融機関では、50万円以上の借り入れに関しては、収入証明書類などの提出が必要になります。

また、はじめて利用される方の場合は、総量規制関係なく、まずは30万円からの借り入れとなります。

借り入れと返済を繰り返し利用していく上で、上限の金額まで利用できるように、増額という流れもあります。

増額のタイミングは、利用している金融業者が判断するタイミングになります。

最近ではインターネットを中心に申し込みから審査、そして利用まで充実している消費者金融のサービス。

その中でも審査のスピードはとても早くスムーズになっています。

そもそも審査において最も時間がかかるのは個人の証明書類のやりとりです。

個人の大変重要な情報ですから、簡単に扱ってはいけない書類。インターネットがここまで普及していない時代の手段としては、目の前の「手渡し」か郵送、ファックスを良しとする会社であればそれでも大丈夫です。

ですが、ほとんどの金融業者の場合は郵送を重んじます。身分証明証、または収入証明書などをコピーして審査する窓口に送ります。

専用の申し込み用紙と封筒で審査に必要な情報を正確に送る事ができます。と言う事は専用の用紙を手に入れなければ郵送も出来ないと言うことになります。

しかし、郵送ではかなり時間がかかってしまうのも事実です。送って数日、届いてからようやく審査開始。順番待ちだと届いてからも時間がかかるでしょう。そしてようやく連絡がきます。

審査に通れば電話での連絡になりますが、審査に通らなかった場合のほとんどは郵送できます。送って数日、戻ってくるのにも数日。結局1週間以上はかかってしまうかもしれません。

ファックスではセキュリティーの問題があるとして、個人情報をファックスで送る事はないという会社も多いです。

店舗に行けば、担当の方に直接手渡しをして、コピーを取ってもらい、審査に使われます。消費者金融の場合は無人契約機と言う無人の店舗があります。

お金を借りるという出来れば人に見られたくない行為を可能にしている無人契約機の登場で女性の利用者も増えたと言う話です。

ですが、やはり外観が明らかに消費者金融のお店に、一回キリとはいえ出入りするのはやはり躊躇います。

インターネットの利用で便利になる

パソコンやスマートフォン、または携帯電話があればどこにいても申し込みができるのは最大の強みです。公式のホームページに行けば、申し込み入力がすぐにできるようになっています。つまり申し込み用紙が用意されている訳です。

審査に関しては、証明書類を画像変換してネットを利用して送れば良いわけですから、すぐに確実に審査担当者に届くようになっています。

審査は担当者が証明書類の画像を受け取ってからはとても早いです。信用情報機関で情報照会すればすぐに結果が出るからです。

パソコンならスキャンしてメールに添付して送る事ができます。スマートフォンでは公式のアプリが用意されているので、写メを取ればそのまま送る事ができるようになっています。

スマホなら、申し込みの確認でかかってくる電話も、メールのやり取りもすべてスマホで完結しているので、例えば職場や公園など、どこにいても契約までスマートフォン1台でできるようになっているのでとても便利です。

申込みを始めた同じ場所から、審査を待つことも、審査の結果を聞くことも、そして公式のホームページから自分の銀行口座に振り込みをすることも可能なんです。

ネットでの申し込みの場合はカード発行を待たなくても、契約完了後すぐに借り入れが可能です。

カードを受け取るとなると、郵送か店舗への受け取りになります。近くに無人の店舗があればすぐですが、近くにない場合は数日後に届くように郵送にしてもらえば問題ありません。

カードが届く前にお金を借りることができるのはとても助かりますね。

2020/02/20　更新